Калькулятор считает платёж по автокредиту, переплату и годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) по правилам Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. Ставку, комиссии и страхование возьмите из предложения банка: сайт банков не сравнивает и ставок не называет.
Формулы и состав платежей сверены 30 октября 2026 года на adilet.zan.kz с Правилами исчисления ставок вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по займам и вкладам (постановление Правления Агентства от 3 апреля 2026 года № 44, пункты 4, 5, 11-15, 22 и 23). Предельная ГЭСВ взята из разбора закона на странице об автокредите (проверено 3 октября 2026 года).
Что показывает калькулятор
Сумма займа равна стоимости машины за вычетом первоначального взноса. При аннуитетной схеме платёж каждый месяц одинаков, его считают по обычной формуле аннуитета. При дифференцированной основной долг делится на равные части, а проценты банк начисляет на остаток, поэтому первый платёж самый большой, а последний самый маленький.
Переплата складывается из процентов, комиссий при выдаче и платежей каждый месяц сверх займа. Если вы ввели страховку или оценку, которые банк требует по условиям займа, они тоже войдут в переплату и в ГЭСВ.
Как считается ГЭСВ
ГЭСВ показывает стоимость займа за год с учётом платежей, а не только ставки. Банк обязан указывать её в договоре и в публикуемой информации о займах (пункт 5 статьи 53 закона о банках). Правила № 44 требуют считать ГЭСВ на дату заключения договора, по требованию клиента и при изменении условий (пункт 5). Кроме того, при выдаче займов физическим лицам Правила требуют разместить для клиентов собственный калькулятор ГЭСВ (пункт 4). Наш калькулятор его не заменяет.
Формула в Правилах (пункт 11) приравнивает сумму займа к платежам клиента, приведённым к дате выдачи по дням. Ставку подбирают последовательными приближениями и округляют до сотых (пункты 22 и 23). В извлечённом тексте Правил формулы нет, поэтому мы реализовали её по описанию переменных: месяцы мы приняли равными, а годовую ставку получили из месячной. На простом примере аннуитета без комиссий ставка 18 процентов годовых даёт ГЭСВ 19,56 процента. У банка цифра может чуть отличаться, потому что он считает по датам фактических платежей.
Что входит в расчёт, а что нет
Для займа физическому лицу в ГЭСВ входят платежи по основному долгу и вознаграждению, а также комиссии и иные платежи, связанные с выдачей и обслуживанием займа, если их размеры и сроки известны на дату договора (пункты 12 и 14). Неустойка и другие штрафные санкции за нарушение договора в ГЭСВ не входят (пункт 15). Какие платежи в пользу третьих лиц, например страховой компании или оценщика, входят в расчёт, определяют Правила и Перечень комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием банковского займа (постановление Правления Национального Банка от 28 ноября 2019 года № 218). Сам Перечень мы не разбирали, поэтому вносите в калькулятор только те платежи, которые прямо указаны в предложении банка.
Предельная ГЭСВ
Для банковского займа, обеспеченного залогом, предельная ГЭСВ равна 35 %, для беззалогового равна 46 % (совместное постановление № 84 и № 51 от апреля 2026 года, подробнее на странице об автокредите по закону). Калькулятор сравнивает результат с пределом для займа под залог. Предел относится к банковским займам: на рассрочку у продавца и лизинг он не распространяется, о них написано в материалах про рассрочку и выкуп и про лизинг.
Чего калькулятор не считает
Калькулятор не учитывает досрочное погашение, изменение ставки, просрочку, неустойку, плавающую ставку и льготные программы с компенсацией части ставки. Первоисточник государственной программы льготного автокредитования мы не нашли, поэтому её условия не описываем. Перед покупкой в кредит проверьте машину на залог и арест: как это сделать, что ещё проверить перед сделкой.
Рядом с автокредитом
Смотрите также: КАСКО для автомобиля в кредите, виды автострахования, можно ли продать машину в залоге.
Частые вопросы
Как рассчитать платёж по автокредиту?
Введите стоимость машины, взнос, срок и ставку из предложения банка. Калькулятор покажет равный платёж по аннуитету или диапазон платежей по дифференцированной схеме.
Чем ГЭСВ отличается от ставки вознаграждения?
Ставка показывает проценты по займу. ГЭСВ учитывает ещё комиссии и платежи, связанные с выдачей и обслуживанием займа, поэтому она не ниже ставки.
Какая предельная ГЭСВ по автокредиту?
Для банковского займа, обеспеченного залогом, она равна 35 процентам. Если результат калькулятора выше, проверьте, верно ли введены ставка и платежи.
Почему расчёт банка не совпадает с калькулятором?
Банк считает по датам фактических платежей, а калькулятор принимает месяцы равными. Кроме того, банк учитывает платежи, которые вы не ввели. Для сверки используйте цифру из договора: банк обязан указать в нём ГЭСВ.
Можно ли погасить автокредит досрочно без штрафа?
Да, комиссии и неустойку за досрочное погашение займа физического лица банк брать не вправе (пункт 7 статьи 53 закона о банках, разбор в материале об автокредите по закону).
